Chứng minh thu nhập luôn là một trong những vấn đề khiến người đi vay mua nhà phải đau đầu. Dưới đây là những quy định, thủ tục liên quan đến chứng minh thu nhập khi vay vốn mua nhà.
Tại sao phải chứng minh thu nhập khi vay vốn?
Việc chứng minh thu nhập đối với ngân hàng rất quan trọng bởi đó là căn cứ chứng minh khả năng chi trả của khách hàng để quyết định hạn mức và lãi suất tương đương khi hồ sơ vay của khách hàng được phê duyệt. Nó cũng hạn chế rủi ro về nợ xấu hoặc chậm trả.
Việc chứng minh thu nhập là yêu cầu bắt buộc khi vay tiền mua nhà tại ngân hàng kể cả khi khách hàng đã có tài sản thế chấp.
Chứng minh thu nhập là yêu cầu bắt buộc khi vay vốn mua nhà tại ngân hàng.
Việc vay vốn không cần chứng minh thu nhập chỉ xảy ra trong các trường hợp sau:
- Ngân hàng quảng bá chương trình cho vay vốn nhanh với thủ tục đơn giản, nhưng điều kiện đi kèm là tỷ lệ cho vay thấp, sử dụng phương pháp tính thu nhập giả định với những ngành nghề nhất định,…
- Nhân viên ngân hàng làm các quảng cáo không trung thực với mục đích lôi kéo khách hàng sử dụng dịch vụ do áp lực doanh số. Tuy nhiên, khi làm hồ sơ vay, yêu cầu chứng minh thu nhập vẫn là điều kiện bổ sung.
- Những địa chỉ cho vay nóng, vay tín dụng đen nhưng lại quảng bá như tổ chức tín dụng chính thống. Hình thức này thường cho lãi suất cao, khách hàng không nên sử dụng.
Hạn mức chứng minh thu nhập tối thiểu là bao nhiêu?
Hạn mức chứng minh thu nhập tối thiểu phụ thuộc vào quy định của từng ngân hàng, nhưng phần lớn thường là tối thiểu 150% số tiền phải trả tối đa mỗi tháng.
Cụ thể, nếu số tiền phải trả cả gốc lẫn lãi mỗi tháng là 10 triệu đồng thì hạn mức chứng minh thu nhập phải nằm từ 15 – 17 triệu đồng.
Những giấy tờ cần thiết trong hồ sơ chứng minh thu nhập
Đối với người đi làm hưởng lương
- Hợp đồng lao động/Quyết định công tác hoặc thư xác nhận bản gốc từ người sử dụng lao động.
- Sao kê tài khoản trả lương qua ngân hàng hoặc bảng lương (phiếu nhận lương) 03 tháng gần nhất (06 tháng đối với người có thu nhập từ hoa hồng bán hàng/nhân viên kinh doanh).
- Đối với chủ doanh nghiệp
- Đăng ký kinh doanh công ty có thời gian hoạt động từ 12 tháng trở lên.
- Báo cáo tài chính của năm trước.
- Bảng kê khai thuế VAT 06 tháng gần nhất (tờ tổng hợp và các tờ khai chi tiết) có dấu xác nhận của cơ quan thuế. Trong trường hợp khách hàng nộp thuế qua mạng thì chỉ cần copy những giấy tờ trên và gửi bản mềm.
- Đối với chủ hộ kinh doanh cá thể
- Đăng ký kinh doanh/Giấy chứng nhận mã số thuế từ 6 - 12 tháng trở lên.
- Sổ sách ghi chép bán hàng.
- Hóa đơn bán lẻ (nếu có).
- Đối với người đi vay có các nguồn thu nhập khác (cho thuê nhà, cho thuê xe ô tô, cho thuê phòng trọ…)
- Sổ hồng, sổ đỏ nhà cho thuê hoặc giấy tờ xe mang tên người vay + biên nhận tiền cho thuê…).
- Các hợp đồng cho thuê, sổ đăng ký tạm trú,…
- Biên lai nộp thuế (nếu có).
Chứng minh thu nhập đối với lao động tự do
Khi người đi vay là lao động tự do, không có các giấy tờ chứng minh thu nhập, ngân hàng vẫn có thể phê duyệt hồ sơ vay bằng cách xuống tận địa phương nơi người đi vay sinh sống để kiểm tra bằng các phương pháp như phỏng vấn, quan sát, chụp ảnh, đánh giá sơ bộ.
(Nguồn tổng hợp)