Mua nhà để có thể an cư, lạc nghiệp là mong muốn của nhiều người. Tuy nhiên, những người có ít vốn làm thế nào để có thể mua được nhà thay vì trả tiền thuê nhà hàng tháng?
Vừa là con nợ vừa tính kế đầu tư
Sau khi cưới vợ vào đầu năm 2017, anh Dương dồn tiền tiến kiệm, tiền thưởng tết, tiền mừng cưới và tiền bán vàng thì được 600 triệu đồng. Anh Dương lấy 100 triệu đồng để tìm cách đầu tư sinh lời, sau đó vay ngân hàng 800 triệu để mua một căn chung cư 1,3 tỷ đồng với lãi suất vay ưu đãi năm đầu tiên là 7,5%, năm thứ 2 thả nổi theo lãi suất huy động cộng với biên độ dao động là 3,5%. Tổng thu nhập của hai vợ chồng anh Dương chỉ khoảng 35 triệu, do đó anh Dương luôn tìm cách tính toán phương án trả nợ sau này.
Năm 2018, thấy đất nhiều khu vực ven TP.HCM tăng giá nên anh Dương quyết liều lĩnh đặt cọc mua một mảnh đất ở Bình Phước là quê của anh, sau đó sang tay thu lãi được 300 triệu đồng. Đến cuối năm 2018, anh Dương sau khi gom các khoản tiền đã có thể trả được một khoản đáng kể cả gốc lẫn lãi.
Vay tiền mua nhà rồi cho thuê trả nợ
Không chỉ trường hợp của anh Dương, anh Minh cũng mua được nhà chỉ với số vốn ít nhờ tư duy làm giàu. Cách của anh Minh cũng là vay ngân hàng để mua nhà nhưng anh không dọn đến ở luôn mà cho thuê để lấy tiền trả nợ ngân hàng. Phương án này có thể áp dụng với những người có thể ở tạm nhà bố mẹ hoặc thuê phòng trò với giá rẻ.
Anh Minh làm kiểm toán xây dựng, công việc phải đi nhiều nên chỉ có thể ở nhà khoảng một tuần. Anh Minh vay ngân hàng 1,1 tỷ đồng để mua một căn hộ ở quận Nam Từ Liêm. Anh Minh cho thuê nhà trong 3 năm với giá thuê 12 triệu đồng/tháng. Số tiền lãi hàng tháng đã không còn là gánh nặng với gia đình anh Minh.
Chấp nhận nợ nhiều để nhanh hết nợ
Khác với trường hợp anh Dương và anh Minh, anh Phan Lộc đã có thể sở hữu được 2 căn hộ gần 2 tỷ đồng/ căn nhờ vào việc đầu tư đất thành công và buôn bán ve chai bằng xe tải. Anh Lộc cho biết “Mỗi người có cách suy nghĩ riêng nhưng với tôi, khi mua những tài sản giá trị lớn như nhà, xe, tôi sẽ vay ngân hàng nhiều nhất có thể, liều ăn nhiều. Rủi ro sẽ đi với lợi nhuận cao, ngược lại, chấp nhận an toàn thì lợi nhuận thấp hoặc bằng không. Chẳng hạn mua nhà 1 tỷ đồng thì tôi sẽ vay 80% giá trị nhà, trả trước 20% bởi thay vì mất ngay 1 tỷ đồng, tôi sẽ chỉ bỏ ra 200 triệu, 800 triệu còn lại có thể mang về thêm nhiều lợi nhuận”.
Mặc dù có nhiều trường hợp mua nhà thành công nhờ vào tư duy làm liều nhưng các chuyên gia tài chính khuyên cách đầu tư an toàn nhất là vay dưới 50% tổng giá trị căn nhà. Nhờ đó, các khoản chi tiêu sinh hoạt vẫn được đảm bảo.
(Tổng hợp bởi odt.vn)